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2018
02-24

把钱投入到黑人银行的承诺和挑战


根据一些报道,在过去的几周里,黑人拥有的银行已经从一个名为#bankblack的运动中获得了巨大的提升,有数千个新账户开放,资产增长高达600万美元。光顾黑人拥有的银行的举措在几周前获得了牵引力,当时说唱歌手Killer Mike(曾长期推广黑人银行和企业)呼吁黑人将资金从主要金融机构转移出去,作为抗议警察暴行和持续的种族主义。

对于美国的大部分历史来说,银行和金融业仍然与该国其他地区一样严重隔离。从重建时期到民权运动,黑人拥有的银行是寻求购买住房,投资或获得商业贷款的黑人美国人最可靠的(如果不是唯一的)选择。他们是各种社区设施的主要贷款人,从教堂到疗养院。

尽管通过黑人银行对黑人社区进行经济投资的想法显然是一种动员力量,但鉴于黑人拥有的银行已经被耗尽,黑人拥有的银行很难恢复到以前的辉煌。根据联邦存款保险公司的数据,黑人拥有的银行数量从10年前的40多个减少到25个左右。

#bankblack的成功确实令人印象深刻,但从长远来看,黑人拥有的银行在经济上的可行性不仅仅需要一次性的现金注入 - 它需要更大更系统的变革。

黑人拥有银行的衰落始于不到50年前,当时立法规定白银向黑人客户提供服务 - 这无疑是一个令人鼓舞的发展,但也是对黑人银行带来重大后果的发展。例如,1977年的“社区再投资法案”要求大型银行满足其社区居民(包括低收入居民和少数民族)的银行需求,这对黑人拥有的银行产生了重大影响,将他们以前的大部分业务转向更大,银行越白越好,圣路易斯华盛顿大学的社会学教授约翰罗宾逊说,他研究了种族和银行业的交叉点。 “这是一个内心正确的立法,但它激励了其中一些银行在黑人社区做更多的生意,这反过来又将黑人所有的银行暴露给更强大的竞争对手,”他说过。

黑人拥有的银行面临着与种族无关的挑战。他们中的大多数人不得不面对在拥有数万人的大型银行时代经营一家以社区为中心的小型机构的困难,并且拥有更多的人口作为客户。 “黑人拥有的银行往往与社区银行类似,我将他们与社区银行和信用社一起视为具有服务工作和低收入家庭记录的本地机构 - 否则可能会受到影响的家庭到划线和掠夺性贷款,“罗宾逊说。 “这些机构,包括许多黑人拥有的银行,正在迅速夭折。”

自大萧条以来,小型银行反对多德 - 弗兰克华尔街改革和消费者保护法案实施的新法规。尽管法律旨在控制大型机构,但许多小型银行都抱怨说,尽管剥离小型银行,但规定更严格的合规报告和更高的资本化标准(意味着银行必须持有多少钱)对规模较小的机构构成了严重威胁银行。这些银行看到了一波合并浪潮,导致黑人银行被非黑人所有者抢购。而且客户数量的减少让一些黑人银行继续为剩余客户提供服务变得更加困难,这意味着即使是那些忠于黑人银行的银行也可能不得不在其他地方寻求服务,以满足他们一些复杂的金融需求。

随着活动分子继续动员起来反对种族不公正,像#bankblack这样的经济抗议活动将随之而来,这并不令人惊讶。它们是积极分子运动的自然产物,因为这些想法得到了小马丁·路德·金,马尔科姆·X和马库斯·加维的支持 - 仅举几例 - 所有人都主张支持黑人企业 并为黑人社区和事业做出经济贡献。

但罗宾逊说,只有在其他领域出现动摇的情况下,推动黑色银行的振兴才能取得成功。 “抵制与其他直接抗议行动一起最有效,”他说。 “我会怀疑#bankblack会自己有效,或者提供一种更直接的政治鼓动,组织和运动建设形式的替代方案。”

根据罗宾逊的说法,黑人所有银行的复兴将需要的不仅仅是持续而强劲的业务 - 这将需要对美国银行体系进行大规模改革,他表示仍然支持对基于社区的银行和信用合作社进行最大规模的银行业务。这也可能要求联邦政府为小型银行,小型银行或两者都创造更具体和保护性的配额。围绕#bankblack的运动势头强劲,加上其他行动,黑银拥有的前景肯定会改善。尽管如此,为了确保小型的社区银行(黑人或其他银行)有能力为客户提供服务,还有很多工作要做。